Calculadora de Interés Compuesto

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el interés que se calcula sobre el capital inicial y también sobre los intereses acumulados de periodos anteriores. En palabras de Albert Einstein, es «la octava maravilla del mundo»: cuanto más tiempo dejes trabajar tu dinero, más rápido crece.

Cómo usar esta calculadora

Elige el capital inicial, indica si harás aportaciones mensuales, introduce la tasa anual que esperas y el número de años. Selecciona la frecuencia de capitalización (anual, mensual o diaria). Pulsa «Calcular» y verás el valor final estimado junto a la tabla de evolución año a año.

Un ejemplo sencillo

Si inviertes 10.000 € a un 7% anual durante 20 años, sin aportaciones adicionales, el interés compuesto convertirá tu inversión en aproximadamente 38.700 €: casi el cuádruple de lo invertido. El tiempo es tu mejor aliado.

Interés compuesto e impuestos: cómo afecta el IRPF

La inflación: tu rentabilidad real

La calculadora muestra rendimientos nominales, pero lo que de verdad cuenta es lo que tu dinero puede comprar. El IPC español promedió un 2,7% en 2025 y marcó un 3,6% en julio de 2026. Descontando inflación, un 7% nominal equivale a aproximadamente un 4,2% real. Traducido: los mismos 10.000 € a 20 años serían 38.697 € nominales, pero con el poder de compra de unos 22.700 € de hoy. La regla del 72 lo resume: a 7% nominal tu dinero se duplica cada ~10 años; en términos reales, cada ~17. Por eso estimar con 4-5% real es la aproximación honesta para planificar.

Cuenta bancaria o fondo indexado: 20 años de diferencia

El tipo de interés medio de los depósitos españoles rondaba el 1,9% en 2026 (las mejores ofertas puntuales, como depósitos a 12 meses, llegaban al ~4%). Con 10.000 € a 20 años: al 2% tendrías 14.859 €; al 7% de un fondo indexado global, 38.697 €. La diferencia de 23.838 € no viene del riesgo puntual, sino de décadas de interés compuesto a una tasa u otra. Y la cuenta remunerada además liquida intereses cada año al IRPF, frenando aún más la bola de nieve. Los depósitos cumplen su papel (colchón de emergencia), pero no son una máquina de interés compuesto.

Cómo elegir la tasa para tu simulación

El resultado de la calculadora es tan bueno como la tasa que introduces. Guía rápida por producto: cuentas remuneradas y depósitos, 2-4% nominal según el momento; fondos monetarios, en línea con los tipos oficiales del euro; fondos indexados globales, 5-7% real (6-9% nominal) como escenario prudente a 20+ años; y para escenarios pesimista/optimista, prueba siempre tres simulaciones con 2 puntos menos y 2 más. Una regla de oro: si tu plan solo funciona con un 10% anual, no es un plan, es una esperanza. El historial del S&P 500 (un ~10,9% nominal en 50 años) es el techo razonable, no el punto de partida.

La historia que lo demuestra

En 1790, Benjamin Franklin dejó 1.000 libras a Boston y otras tantas a Filadelfia con la condición de que no se tocaran durante 200 años. Cuando se cumplieron, los fondos habían crecido hasta varios millones de dólares: la lección de matemática financiera más famosa de la historia. No hizo falta ni suerte ni genialidad, solo capital, tiempo y reinversión. Tu simulación con 38.697 € a 20 años juega exactamente el mismo partido, a escala doméstica. La calculadora no predice tu futuro: te muestra la física del crecimiento para que decidas con qué fuerza empezar.