Calculadora de Interés Compuesto Mensual

¿Por qué la capitalización mensual importa?

Cuanto más frecuente es la capitalización, más veces se suman los intereses al capital y más rápido crece. Con la misma tasa anual, la capitalización mensual da un resultado ligeramente superior a la anual: la diferencia crece con el plazo.

Dónde se usa

Cuentas remuneradas, depósitos a plazo, fondos monetarios y algunas carteras automatizadas abonan o acumulan intereses mensualmente. Esta calculadora replica ese comportamiento.

Consejo

Compara siempre la TAE (tasa anual equivalente), que ya incluye el efecto de la frecuencia de capitalización. La TAE es el mejor indicador para comparar productos entre sí.

Mensual vs anual: los números exactos

De TIN a TAE: cómo comparar ofertas de verdad

El TIN (tipo de interés nominal) es la tasa "de cartel"; la TAE es la que incluye la frecuencia de capitalización y permite comparar dos productos entre sí. La fórmula: TAE = (1 + TIN/n)^n − 1. Ejemplo: un 7% TIN mensual da (1 + 0,07/12)^12 − 1 = 7,23% TAE; el mismo 7% con capitalización anual da exactamente 7,00% TAE. Regla práctica: si dos productos tienen la misma TAE, da igual cuántas veces capitalicen; si tienen el mismo TIN, gana el que capitaliza más a menudo.

Productos con abono mensual en España

Las cuentas remuneradas y los fondos monetarios son los productos que más se aproximan a este modelo: liquidan (o acumulan) intereses cada mes. El tipo medio de los depósitos españoles rondaba el 1,9% en 2026, con ofertas puntuales mejores (depósitos a 12 meses en torno al 4%). Para los fondos monetarios, la rentabilidad sigue de cerca los tipos oficiales del euro, que cayeron desde los máximos de 2023. Cualquiera de estas opciones alimenta bien la bola de nieve mientras el colchón de emergencia no exija liquidez inmediata.

Escenarios reales: 10.000 € con capitalización mensual

El lastre fiscal del abono mensual

Hay una diferencia fiscal silenciosa entre la cuenta y el fondo: los intereses de la cuenta se abonan (y tributan) cada año, mientras que el fondo acumulativo solo tributa al reembolsar. Con 10.000 € al 3% durante 10 años: sin retención llegarías a 13.494 €; con la retención del 19% aplicada a cada abono, la tasa neta baja a ~2,43% y el resultado es ~12.748 €: unos 746 € menos solo por impuestos pagados por el camino. No es motivo para renunciar a las cuentas remuneradas (su papel es la liquidez), pero sí para no confundirlas con una máquina de interés compuesto a largo plazo: el IRPF les frena la bola de nieve cada enero.

Abono mensual y capitalización mensual no son lo mismo

Muchas cuentas calculan los intereses sobre el saldo de cada día (devengo diario) pero solo los abonan una vez al mes. Solo cuando el interés se abona se suma al capital y empieza a generar interés a su vez: eso es la capitalización. Lee la letra pequeña del contrato buscando dos datos: la frecuencia de devengo y la frecuencia de abono. Si el banco calcula a diario pero abona cada mes, tu simulación correcta es la capitalización mensual — exactamente la que hace esta calculadora.